Zorgverzekering

Moet ik in Duitsland of in Nederland een zorgverzekering afsluiten?

Hoe verzeker ik mij tegen ziektekosten?

Een opname in het ziekenhuis of de aanschaf van medicijnen kost natuurlijk geld. Heeft u een ziektekostenverzekering afgesloten? Dan betaalt uw ziekenfonds of zorgverzekeraar de rekening. In welk land u een verzekering moet afsluiten, hangt in eerste instantie af van welk land uw pensioen of uitkering betaalt.

• U krijgt uitsluitend een pensioen of uitkering uit Duitsland. U moet een verzekering in Duitsland afsluiten. U meldt zich aan bij een van de Krankenkassen. Bent u particulier verzekerd in Duitsland? Dan moet u een Nederlandse zorgverzekering afsluiten. Neem contact op met uw Duitse verzekeraar om uw particuliere verzekering te stoppen.
• U krijgt een pensioen of uitkering uit Nederland én uit Duitsland. Bijvoorbeeld een AOW van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) en een pensioen van de Deutsche Rentenversichering (DRV). Dan bent u in Nederland verplicht verzekerd voor de Wet langdurige zorg (Wlz). U moet in Nederland een zorgverzekering afsluiten bij een van de erkende zorgverzekeraars.

Wilt u weten in welk land u zich moet verzekeren? Dan hebben we meer informatie nodig. Bepaal uw volledige persoonlijke situatie voor een definitief antwoord.

Waar moet ik mij verzekeren voor ziektekosten?

U moet zich in Nederland voor ziektekosten verzekeren. Sluit een Nederlandse zorgverzekering af bij een zorgverzekeraar van uw keuze. Een Nederlandse ziektekostenverzekering kost in 2025 gemiddeld € 155,67 per maand. U bent dan verzekerd voor bezoek aan de huisarts, ziekenhuis en medicijnen.

U moet zich in Duitsland voor ziektekosten verzekeren. U moet uw Nederlandse zorgverzekering stopzetten. 

Duitsland kent een wettelijke verplichte verzekering (gesetzlich) en een particuliere verzekering (privat). Als uw inkomen hoger is dan € 6.150,00 kunt u zich particulier verzekeren of kiezen om vrijwillig (freiwillig) in het wettelijke verzekeringsstelsel verzekerd te raken.  

Wettelijke verplichte (of vrijwillige) verzekering

Hoe het voor u geregeld is en hoe u zich voor zorg moet verzekeren hangt af van uw situatie. Bent u eerder verplicht (in Duitsland) verzekerd geweest? Dan kunt u soms met een wettelijke Duitse uitkering worden opgenomen in de Krankenversicherung der Rentner (KVdR). Omdat u naast uw uitkering werkt, kan het zijn dat u niet in de KVdR verzekerd blijft of raakt. U moet bij de Krankenkasse informeren of u verzekerd raakt (of blijft) in de KVdR.

Private verzekering

Is vrijwillige verzekering geen optie? Sluit dan een particuliere verzekering af. U kunt terecht bij een Krankenversicherung. U kiest zelf de dekking. Let goed op of uw polis ook dekking biedt buiten het land waar u deze heeft afgesloten.

Waar moet ik mij verzekeren voor ziektekosten?

U moet zich in Duitsland voor ziektekosten verzekeren, als u opgenomen wordt in de Duitse wettelijke ziektekostenverzekering (Gesetzliche Krankenversicherung via de Krankenversicherung der Rentner of freiwillige Krankenversicherung). U moet dan uw Nederlandse zorgverzekering stopzetten.

Als u een wettelijke ziektekostenverzekering heeft, bent u verzekerd voor bezoek aan de huisarts, ziekenhuis en medicijnen. U krijgt ook de ziektekosten vergoed als u in Nederland ziektekosten maakt.

Als u niet aan de voorwaarden voldoet om opgenomen te worden in de wettelijke ziektekostenverzekering, houdt u uw Nederlandse zorgverzekering.

Bent u particulier verzekerd in Duitsland? Neem dan contact op met uw Duitse verzekeraar om de verzekering in Duitsland te stoppen of te onderbreken.

Waar moet ik mij verzekeren voor ziektekosten?

U moet zich in Duitsland voor ziektekosten verzekeren. U moet uw Nederlandse zorgverzekering stopzetten. U bent dan verzekerd voor bezoek aan de huisarts, ziekenhuis en medicijnen. U krijgt ook de ziektekosten vergoed als u in Nederland ziektekosten maakt.

Beihilfe

Als (voormalig) ambtenaar heeft u misschien recht op Beihilfe. Vraag dan een onderzoek Wlz-verzekerd aan bij de Sociale Verzekeringsbank. Meer informatie over Beihilfe, zoals de te betalen premies krijgt u van de overheidsinstelling (Dienstherr) waarvoor u heeft gewerkt.

Omdat de Beihilfe geen volledige dekking geeft, moet u een particuliere ziektekosten verzekering afsluiten voor zorgkosten waar u binnen de Beihilfe niet voor verzekerd bent. Dat is een zogenaamde Restkostenverzekering. U kunt de Restkostenverzekering afsluiten bij een particuliere verzekering of een freiwillige wettelijke verzekering afsluiten. Informeer bij de Krankenkasse of u aan de voorwaarden voldoet om een vrijwillige verzekering af te kunnen sluiten.

Wat de particuliere Restkostenverzekering vergoed, hangt af van de verzekering die is afgesloten. Let goed op of uw polis ook dekking biedt buiten het land waar u deze heeft afgesloten. U betaalt een nominale premie aan de Krankenkasse. De hoogte daarvan verschilt per verzekeraar en is afhankelijk uw leeftijd van de gekozen risicodekking.

De verschillen tussen kosten en dekking van de particuliere en freiwillige ziektekostenverzekering zijn groot. Laat u goed informeren welke verzekering voor u persoonlijk de beste keuze is.

Beihilfe

Omdat u verplicht verzekerd bent in Nederland is het niet meer mogelijk om de Beihilfe te gebruiken. Heeft u een ‘Restkostenversicherung’? Deze moet u dan opzeggen.

Beihilfe

Als (voormalig) ambtenaar heeft u misschien recht op Beihilfe. Meer informatie over Beihilfe, zoals de te betalen premies krijgt u van de overheidsinstelling (Dienstherr) waarvoor u heeft gewerkt. Naast de Beilhilfe moet u een particuliere ziektekosten verzekering afsluiten voor zorgkosten waar u binnen de Beihilfe niet voor verzekerd bent. Wat vergoed wordt hangt af van de verzekering die is afgesloten. Let goed op of uw polis ook dekking biedt buiten het land waar u deze heeft afgesloten. U betaalt een nominale premie aan de Krankenkasse. De hoogte daarvan verschilt per verzekeraar en hangt af van uw leeftijd van de gekozen risicodekking.

Waar moet ik mij verzekeren voor ziektekosten?

U moet zich in Duitsland voor ziektekosten verzekeren. U moet uw Nederlandse zorgverzekering stopzetten.

Beihilfe

Als (voormalig) ambtenaar heeft u recht op Beihilfe. Meer informatie over Beihilfe, zoals de te betalen premies krijgt u van de overheidsinstelling (Dienstherr) waarvoor u heeft gewerkt. 

Naast de Beilhilfe moet u een particuliere ziektekosten verzekering afsluiten voor zorgkosten waar u binnen de Beihilfe niet voor verzekerd bent. Wat vergoed wordt hangt af van de verzekering die is afgesloten. Let goed op of uw polis ook dekking biedt buiten het land waar u deze heeft afgesloten. U betaalt een nominale premie aan de Krankenkasse. De hoogte daarvan verschilt per verzekeraar en hangt af van uw leeftijd van de gekozen risicodekking.